Automatización de procesos bancarios con trazabilidad criptográfica resistente a auditorías del BCE y la EBA.
PROBLEMA El artículo 22 de la GDPR exige explicabilidad en decisiones automatizadas. La EBA requiere trazabilidad completa del proceso de scoring.
SOLUCIÓN Worker Hash registra cada variable de scoring, su fuente y la cadena de razonamiento del agente. El AuditBundle permite reproducir la decisión exacta ante cualquier auditor.
BENEFICIO Tiempo de auditoría reducido de semanas a minutos.
PROBLEMA La 5ª Directiva Anti-Lavado exige cadena de custodia documental. Los procesos manuales generan cuellos de botella y errores humanos.
SOLUCIÓN Cada documento verificado se vincula con hash de evidencia. La verificación adversarial detecta inconsistencias que un solo agente podría pasar por alto.
BENEFICIO Reducción del 85% en falsos positivos de alertas AML.
PROBLEMA CRR2 y las Guidelines de la EBA sobre loan origination exigen documentación completa del proceso de decisión crediticia.
SOLUCIÓN Chain of Work encadena cada paso: desde la solicitud hasta la decisión final, incluyendo todas las fuentes de datos consultadas.
BENEFICIO Compliance total con EBA Guidelines on loan origination.
✅ DORA
Resiliencia operativa digital
✅ CRR2
Requisitos de capital
✅ AML5/6
Anti-lavado de dinero
✅ EU AI Act (High-Risk)
Sistemas de IA de alto riesgo
✅ GDPR Art. 22
Decisiones automatizadas
✅ EBA Guidelines
Loan origination